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家族信托开辟财富传承新路

发布时间:2018-10-29 11:12来源:未知

 

◆◆千万元就能投资者
 

说到家族信托,很多人觉得很遥远,其实越来越多的人能达到购买家族信托产品的条件。

 

家族信托在国外已经非常成熟,是超高净值家庭非常常见的传承工具。我国的家族信托起步于2013年,2017年有近30家信托公司开展家族信托业务,存量家族信托的规模超过500亿元,存量产品数接近3000单。

 

目前,资管新规提高了信托合格投资者的资金投资门槛,规定信托合格投资者不仅要符合单只产品最低认购金额的要求,对于个人投资者而言,其家庭金融资产应不低于500万元,金融净资产不低于300万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。在实际业务中,家族信托产品单只产品最低认购金额为1000万元。

国内家族信托多是现金类资产。实物资产(主要包括不动产和股权,以及无形资产)设立的家族信托目前在国内尚未大规模开展,但也有相关的操作案例。主要原因在于,不动产和股权转入家族信托,由于无信托登记制度,因此视同第三方之间的交易,委托人需承担一定的税费。其他实物资产如艺术品、奢侈品等作为委托财产设立家族信托,其保管难度大,而且不易估值,管理费的计提也需要就实际的案例来确定,因此标准化大规模开展存在难度,但如果委托人愿意接受相应的税收成本,也可以操作,在法律和操作层面没有太多障碍。

家族信托项目除掉管理费年化收益是9%左右,不过由于市场上可投资产品的整体收益率在下降,家族信托的预期收益未来也不可避免地会下降。

◆◆家族信托的作用
 

很多投资人比较在乎的是家族信托的收益率,实际上隔离保护和传承功能才是家族信托的核心功能,家族信托虽然有保值增值的投资性功能,但重点作用还是在事务性管理上。

  • 财富灵活传承

家族信托可以根据实际需求灵活约定各项条款,包括信托期限、收益分配条件和财产处置方式等,可约定受益人获取收益的条件如“学业规划”“结婚”“年龄阶段规定”等,以此来保障继承人的理性选择,避免继承人好逸恶劳。上例中的小刘,就是要求清明节上坟磕头为受益条件之一,让受益人遵循孝道。

  • 财产安全隔离

家族信托还可以充当财产的“防火墙”,即通过信托框架将传承资产从个人资产剥离,以避免未来在个人或企业遇到风险或倒闭时,个人资产被无限卷入,同时避免离婚等家族事件对企业经营和资产造成影响。

现实中许多高净值信托客户大都是多家企业的实际控制人,而且个人资产和企业资产并不能清晰划分。当企业面临债务危机时,企业家个人资产往往也成了债务追偿对象,而家族信托的“防火墙”功能使财产安全隔离,因为信托财产是独立的,其所有权与受益权严格区分,信托财产名义上是属于受托人,与委托人、受托人和受益人的其他财产隔离。因此委托人的任何变故,都不会影响家族信托财产的存续与受益人的受益权。

  • 信息严格保密

家族信托设立后,信托财产管理和运用都以受托人的名义进行,除特殊情况外,受托人无权向外界披露家族信托财产的运营情况。而且使用家族信托时,在委托人去世前,家族财产已完成转移,避免了遗产认证的过程。这样可以避免过多的家族成员之间的矛盾

◆◆如何选择家族信托
 
家族信托和理财信托是有区别的。家族信托是受人所托,忠人之事。理财信托是受人所托,代人理财。市场上做家族信托的有很多,委托人应当如何选择适合自己的家族信托产品,需要掌握哪些必要的知识?

首先,家族信托内的资产要在很长一段时间内对信托受益人进行资金关照,委托人首先要保证资产安全,不应把收益率作为首要目标。家族信托设立之后要对家族资产做长期管理,所以信托机构的长久发展预期很重要,不能说设立三五年,机构没了,那么家族财富的保护和传承便沦为一纸空谈。

其次,委托人的资产必须是合法合规的。家族信托设立的合规合法性很重要,装入的必须是属于个人合理、合规、合法的资产,在委托人设立家族信托之前,会有一套很详细的调查问卷,保证这方面没有法律瑕疵。

再次,委托人需要明白的是,家族信托设立的主要目的是财产的隔离,这个隔离是彻底的、不可逆的,这也就意味着,委托人一旦设立家族信托,就不能撤销,拿回信托财产,只能通过家族信托的分配机制来享有受益权。但并不意味着委托人失去了对这部分资产的控制权,他在期间可以追加资产,可以改变分配的期限和分配的方式。

 

(本文来源:中国经济网《经济日报》 )

 

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